有效期限（养老保险缴费年限15年不够了）

人力资源和社会保障事业“十四五”规划发布以后，很多人注意到了十四五期间不仅要实施渐进式延迟法定退休年龄政策，另外还要逐渐提高领取养老金的缴费年限。也就是说领取养老金最低缴费15年的时间不够了，需要延长。

很多人可能觉得，既要延迟退休，还要延长缴费年限，两者的影响是1+1＞2，认为还是放弃参加养老保险吧。如果真这样想，可就错了。其实，延长最低缴费年限还有两个好处。

第一，延长缴费年限，可以缓解延迟退休。

提高缴费年限，最直接的作用就是增加了养老保险基金的收入，这实际上是跟延迟退休是同样的作用。

目前，确实有大量灵活就业人员，通过自己承担全部社会保险费的方式缴纳养老保险。很多人都是按照最低基数缴费15年，就停保等待未来领取养老金了。其实，很多人也是有能力继续参保缴费的，但是只是为了个人利益最大化而选择停保。

大家都知道，近年来养老保险缴费钱数是越来越多，主要原因也是缴费基数的提高。如果我们早年参加养老保险，实际上付出要比现在参保低得多。特别是养老待遇，还是跟社会平均工资相挂钩的。人们提前谋划缴费15年，实际上给养老保险基金也造成了很大压力。

逐渐延长最低缴费年限，以后也能够大大缓解养老保险基金的收支压力。对于延迟退休的紧迫性也是一定的缓解，能够争取更多的时间。

第二，延长缴费年限，提高养老金待遇。

我们的养老金待遇计算规则是多缴多得、长缴多得，缴费年限是影响养老金待遇的最重要因素。

结合养老金计算公式，养老金待遇主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。

基础养老金，是一定比例的社会平均工资，跟缴费年限挂钩。如果按照100%基数缴费，15年可以领取15%的退休上年度社会平均工资，而缴费30年可以领取30%的社平工资。

个人账户养老金，主要跟个人账户的累计余额相关，缴费年限越长，累计的余额就会越多。

很多养老保险缴费满15年，按照60%基数缴费的退休人员，退休以后养老金只有1000元左右。这样的养老金水平仅仅比当地的最低生活保障水平高一点吧，很难形成有效的养老保障，应对各种生活捉襟见肘。

延长缴费年限，不会一蹴而就。

很多人担心缴费年限的延长会一下子延长到20年、30年，让人措手不及没有准备，这实际上是多虑的。其实，延长缴费年限跟延迟退休一样，基本原则也是小步调整、弹性实施、强化激励、统筹兼顾。

一般来说，对于年龄较大临近退休年龄较近的人员，相应的变化会要小得多。比如说，缴费年限延长实施后每一年延长三个月缴费时间。对于已经缴费满15年的人群给予适当照顾，对灵活就业人员和企业参保人员实施不同的政策，加大灵活就业人员社保补贴的力度等等。

相信缴费年限的延长也跟延迟退休一样，最起码也会是20、30年的长期政策，不会一蹴而就的。