利滚利是否受法律保护？
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2014年10月4日王诚以家庭资金周转困难向郭丽借款20万元，郭丽通过银行转账方式将20万元钱存入王诚的银行账户，双方约定按3%月利率（年利率36%）计算利息。
王诚按照双方约定的利率支付方式，支付了2014年4月至2015年9月期间的利息，共计102000元。后在郭丽的要求下，王诚与郭丽于2017年5月30日对前期借款本息进行结算后，将前期未支付的利息10万元计入后期借款本金，重新出具借现金30万元的借条，并约定三年还清，年息2分（年利率24%）。并约定违约金为本金的20%。
到期后王诚仅偿还了13000元，经郭丽多次催要，王诚不光不还钱，还避而不见，迫于无奈，郭丽将王诚诉至人民法院，要求王诚履行还本付息，并向郭丽支付违约金6万元。
【律师观点】
民间借贷的产生，对推动经济的繁荣、发展产生了巨大的贡献。但因为民间借贷高额的利息或由于连环担保对实体经济带来的影响巨大。
现实生活中，很多人选择民间借贷。对出借人来说，民间借贷利率远远高于银行利率，远比将钱存在银行划算；对借款人来说，民间借贷门槛要求低，流程简单，不像银行需要提供各类资信证明，且还要提供特产抵押，流程繁琐。
针对民间借贷利率在多少范围内受法律保护呢？利滚利是否受法律保护？
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第1条规定：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
第25条规定:出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
第29条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
第27条规定：借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
从上述规定可以得知：
1.民间借贷是指自然人、法人、法人组织间的资金融通行为，通过金融机构并非属于民间借贷。
2.民间借贷的利率不得超过一年期贷款市场报价利率四倍，否则不受法律保护。
3.民间借贷双方约定了逾期利息、违约金或者其他费用，出借人可一并主张，但最高总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分无效。
4.在法律上并不禁止利滚利的行为，但必须同时满足以下二个必要条件：
①每期必须重新出具借条，并将上期的利息和本金计入下期的本金中。
②自最初出借时的本金按一年期贷款市场报价利率四倍计算止最终截止日利息总和大于利滚利的全部利息总和。
故，人民法院最终判决王诚根据借款本金20万元，自2014年4月2日起，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2019年9月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至借款实际清偿之日止，扣除王诚已经支付的11.5万元利息。驳回郭丽的其他诉讼请求。
【声明】
文中涉及的姓名均为化名。
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